מתן שירותים – כלכלה ופיננסים

מאמן אישי
רוב הציבור, בין אם הציבור מהמגזר הפרטי ובין אם הציבור מהמגזר העסקי "סוחב" עמו קשיים ופחדים הפוגעים הן באיכות החיים והן בניהול נכון של תחומים שונים בחיי היומיום. גורמים אלו מונעים עשיית דברים מסוימים או התמודדות עם סיטואציות מסוימות שבפועל היה מעוניין ורוצה להתמודד איתם. אחד הכלים לפתור את הבעיות הללו הם על ידי התייעצות וטיפול של מאמן אישי (קואצ'ר).

תפקידו של המאמן האישי הוא לתת למטופל (המתאמן) כלים וטיפים להתמודד עם קשיים, פחדים, בעיות, וניהול שגוי של תחומים מסוימים, אם בתחום הפיננסי ואם ברמה האישית. כמובן, כל זאת אחרי שהוא עוזר לו לזהות אותם ולהתמקד בהם, ובעזרת כלים אלו גם להעלות את רמת רווחיות העסק והצלחתו במגזר העסקי, ולהעלות את רמת החיים במגזר הפרטי.

מאמן אישי עשוי להיות פתרון לחברות ועסקים אשר זקוקים לתמיכה, ייעוץ וליווי בדרך להצלחה כלכלית ופיננסית, כגון: שיפור וייעול תחום קשרי לקוחות, שיווק וקידום מכירות, ניהול צוות בצורה נכונה וכן ניהול זמנים נכון, הכוונה והצבת יעדים ועוד.

מאמן האישי טוב יהיה בדרך כלל אדם בעל יכולת הקשבה, אסרטיבי אשר שם לב לפרטים ויודע להניח את האצבע על המקומות הבעייתיים, ועל הקשיים והטעויות של "המטופלים" שלו.

מאמן אישי יוכל לעזור לציבור הפרטי בניהול נכון של כלכלת המשפחה, סדר בהוצאות והשקעות, מניעת הוצאת כספים לשווא, וכן יוכל לייעץ במתן פתרונות בנושא בעיות אוברדראפט, שכידוע אחוז גדול מהאוכלוסייה "סובלת" מבעיה זו.

כמו כן, מאמן אישי יוכל לסייע לציבור העסקי במתן פתרונות ניהוליים, לווי וביצוע פעולות, הוצאות והשקעות בדרך היעילה והנכונה ביותר עבורו, וכן הצבת יעדים ומטרות לניהול כלכלי ופיננסי נכון.

רואה חשבון

לכל בית עסק או חברה ישנם חשבונות, תשלומים, משכורות ודוחות כספיים שונים אותם הוא צריך להגיש לרשויות המס השונות. אך מה לעשות שרוב בעלי בתי העסק לא מוסמכים וגם לא בעלי ידע להתעסק ולטפל בכל הנתונים של ניהול פיננסי, השקעות וכספים. לכן ישנו הצורך בפנייה לרואה חשבון.

רואה חשבון הינו בעל תואר בחשבונאות. לשם קבלת הסמכה ממועצת רואי החשבון בישראל, על הסטודנט הלומד את מקצוע ראיית החשבון לעבור בהצלחה את מסלול לימודי ראיית חשבון וכן, לעבור התמחות כשנתיים במקצוע זה.

כמו כן, רואה חשבון במהלך לימודי החשבונאות טרם קבלת התואר הנחשק, ילמד מספר תחומים נוספים, כגון: כלכלה, מנהל עסקים, ומשפטים.

רואה חשבון יוכל לעסוק בתחום החשבונאות והפיננסים, רק כאשר בידיו רשיון הניתן על ידי מועצת רואי החשבון לעסוק בתחום זה.

לרואה חשבון מגוון הצעות ותחומים בהם יוכל לעסוק ולבנות קריירה. אפשרויות התעסוקה: רואה חשבון בחברות ובבתי עסק שונים, חשב ומנהל כספים בגופים ציבוריים ופרטיים, רואה חשבון יוכל לעסוק במתן ייעוץ פיננסי בבתי השקעות, בבנקים ועוד, ישנה אפשרות להתקבל לעבודה במס הכנסה ובגופים פיננסים רבים, וכמובן יוכל רואה חשבון לפתוח משרד רואי חשבון, לבנות ולפתח קריירה כעצמאי בתחום זה.

כשאתם באים לבחור רואה חשבון לחברה שלכם מומלץ ואף רצוי לבדוק קריטריונים כמו: שנות ותק וניסיון מקצועי בתחום הפיננסי, ניסיון בטיפול בחברות (בעיקר מהסוג שלכם), כמות הקשרים והמגע שיש לו עם רשויות המדינה השונות ובפרט רשויות המס, המלצות שרואה החשבון יוכל להציג בשבילך, גובה המחיר או המשכורת אותה הוא דורש וכן הלאה.

אינטראקציה טובה שתהיה לכם עם רואה החשבון כבן אדם וכאיש מקצוע כאחד, לבטח תוכל לעשות רק טוב לעסק, לכם, וכמובן לניהול כספכם.

יועץ מס
כל חברה ובית עסק בארץ, כמו כל גוף כלכלי ועסקי, מחויבים בתשלומי מיסים לרשויות השונות, מס הכנסה, ביטוח לאומי ורשויות המע"מ. תשלומי מיסים אשר נקבעים באופן יחסי להכנסות שלהם, וכן הם מחויבים במילוי והגשת דו"חות של הכנסות, הוצאות, מיסים ועוד לרשויות המס הללו. יועץ מס הוא אדם בעל ידע וניסיון בטיפול בתחום המיסים ובמילוי של טפסים ודו"חות אלו.

בין השירותים אותם יציע בדרך כלל יועץ מס יהיו: ניהול חשבונות, ייעוץ כלכלי, החזרי מס, תיאומי מס, ניהול כספים, ייעוץ פנסיוני, ייעוץ פיננסי, כל ייעוץ בנושא מיסים, חישוב משכורות וכמובן הגשה ועריכה של הדוחות וההצהרות הרלוונטיות הנדרשות מבית העסק עבור רשויות המס השונות.

על פי התקנות של נציבות מס הכנסה בכדי לעבוד כיועץ מס יש צורך לעשות קורס בתחום במקום מוסמך, כאשר בסיום הקורס תינתן תעודת יועץ מס מורשה לאחר מעבר של בחינות הסמכה בתחום בהצלחה, בחינות אלו נערכות על ידי נציבות מס הכנסה, ומשך תקופת התמחות היא כשנה.

יועצי מס יעבדו בדרך כלל כיועצים במפעלים או בחברות השונות, או יהיו בעלי עסק עצמאי של יועצי מס ויטפלו בלקוחות רבים כמו בעלי עסקים עצמאים ובעלי עסקים קטנים ופטורים.

המעונין ברכישת מקצוע לחיים בתור יועץ מס, יוכל לפנות למוסדות ההשכלה השונים, אשר מציעים לימודי חשבונאות ו\או לימודי הנהלת חשבונות וייעוץ מס.
סוכן ביטוח
רוב האנשים רכשו או ירכשו במהלך חיים מספר פוליסות ביטוח בתחומים כאלו או אחרים – ביטוח רכב, ביטוח דירה, ביטוח חיים או כל ביטוח אחר. לצורך זה, לעיתים קרובות הם יבחרו להיוועץ בסוכן ביטוח.

לסוכן ביטוח יש את הידע והכלים לעזור ללקוח לבחור את סוג פוליסת הביטוח הטובה והמתאימה ביותר לצרכיו. אפשר להגדיר את סוכן הביטוח גם כאיש מכירות או כמתווך אשר מוסמך למכור מוצרי ביטוח של חברות הביטוח השונות בתחום, או לחלופין לטווח בין חברת הביטוח ללקוח.

פוליסות הביטוח הקיימות כיום, אשר אותן יכול להציע לכם סוכן ביטוח או חברות ביטוח:

ביטוח רכב, ביטוח חבויות, ביטוח דירה, ביטוח רכוש, ביטוח חיים, ביטוח פנסיה, ביטוח סיעוד, ביטוח בריאות, ביטוח אובדן כושר עבודה, ביטוח נסיעות לחו"ל, ביטוח מטענים (בהובלה אווירית\ימית).

סוכן ביטוח יצטרך לעבור קורס בתחום אשר נועד להכשיר אותו לתפקיד סוכן ביטוח מתמחה, זאת על פי הדרישות של לשכת הביטוח ומשרד האוצר. במהלך הקורס ילמדו סוכני הביטוח העתידיים נושאים כמו: בטוח חיים, ביטוח פנסיוני, ביטוח תאונות, ביטוח חיים ונושאים אחרים בתחום הביטוח.

סוכן הביטוח יקבל את התעודה לעסוק בתחום אחרי שסיים את הקורס, עבר תקופת הכשרה בתחום, עבר את מבחני סוכני הביטוח הממשלתיים וקיבל רישיון לעסוק בתחום כסוכן ביטוח.

המעונין לפתח קריירה בתחום הביטוח, יוכל ללמוד תחום זה במוסדות השכלה רבים בארץ.

במוסדות השכלה אלו מוצעים לימודי ביטוח הכוללים לימודי תעודה, השתתפות בקורסים וסדנאות, וכן לימודים לתואר ראשון בתחום הביטוח.

יועץ פיננסי

גם כאנשים פרטיים וגם כבעלי עסקים, חלקינו הגדול נקלע במהלך חייו למשברים וקשיים כלכליים כאלו או אחרים. אולי כתוצאה מהחלטה כלכלית שגויה או בגלל מקרה לא צפוי כמו פיטורין, פשיטת רגל או הוצאה כספית לא צפויה. בשביל להתמודד עם המצב, נבחר במקרים מסוימים לקחת את שירותיו של יועץ פיננסי.

יועץ פיננסי מוסמך, יוכל לעזור לנו ולתת לנו את הכלים להתמודד עם המשברים והקשיים הכלכלים השונים אליהם נקלענו. היועץ הפיננסי ייעץ לנו מה לעשות ואיך לשים דגש על הזדמנויות כאלו או אחרות שאולי פספסנו להגדיל את הכנסותינו או לחילופין לצמצם את הוצאותינו.

תפקידו של היועץ הפיננסי הוא לבדוק את ההוצאות של בית העסק או של המשפחה – לברר יחד איתם עד כמה הם הכרחיות והאם ניתן לצמצם כל הוצאה או לוותר עליה. בנוסף, יבדוק היועץ הפיננסי, יבחן אם אותם לקוחות שלו זכאים לקבל החזרי מס שונים שהם לא מודעים אליהם, האם יש להם השקעות או הלוואות שאפשר לתעל, האם יש דרך להגדלת ההכנסה של אותה משפחה או בית עסק ועוד.

פן נוסף בתפקידו של יועץ פיננסי, הוא לייעץ למשקיעים בשוק ההון ולמשקיעי כספים באפיקים שונים. כולם כיום רוצים לייצר הרבה כסף ואותו אף להכפיל ע"י השקעות בתחומים ובאפיקי השקעה שונים. ייעוץ פיננסי לעיתים יבוא לעזר רב לאותם משקיעים, אשר לא כולם יודעים ומבינים את הדרך הנכונה להצלחה וחס וחלילה ללא ידע זה עלולים להגיע לבעיה. יועץ פיננסי יוכל לייעץ למשקיעים היכן, כיצד, מתי ואיפה הכי מומלץ להם להשקיע את כספם, כדי למנף אותו ככל האפשר.

יועץ פיננסי יוכל לייעץ בנושאים רבים, ביניהם מתן ייעוץ בניהול תיקי השקעות, ייעוץ בהלוואות ומימון לצרכים שונים עסקיים ו\או פרטיים, ייעוץ בהשקעות נדל"ן, ייעוץ טרם לקיחת משכנתא, ייעוץ בניהול עסקי ועוד.

המעונין להבין, ללמוד ואף לפתח קריירה בתחום, יוכל ללמוד מקצוע זה במוסדות השכלה שונים בארץ. ישנם מספר מסלולי לימוד וקורסים אשר בהם ניתן ללמוד ייעוץ פיננסי: לימודי ייעוץ השקעות וניהול תיקים, קורס ניהול פיננסי ועוד.
שמאי מקרקעין

השקעה בתחום הנדל"ן כרוכה בהשקעה כספית גבוהה ובלקיחת סיכון מסוים. בין אם מדובר ברכישת דירה לאדם פרטי ובין אם זה נדל"ן לצרכים עסקיים. אחת האפשרויות בכדי לא להיכנס להוצאות מיותרות ולהיכנס לסיכונים לא מחושבים בעת רכישת הנדל"ן היא להתייעץ עם שמאי מקרקעין אשר עיסוקו הוא הערכת שווי של נכסי מקרקעין \ נדל"ן.

בין תפקידיו של שמעי מקרקעין: הערכת שוויים של מבנים שונים, מתן ייעוץ וחוות דעה לפני רכישת נדל"ן, מתן חוות דעת בנושאי התשלומים השונים עבור הנדל"ן, ניהול והערכת שווי של נכסים קיימים בתחום הנדל"ן, הערכה של פגיעות ותקלות כאלו ואחרות בנדל"ן ובהתאם שווי הנכס האמיתי ועוד..

בשורה התחתונה, שמאי מקרקעין יוכל לתת לכם הערכה ברורה ומדויקת על שווי הנכס, על הפוטנציאל שלו, על הזכויות והליקוי בבניה וכלים נוספים אשר יכולים להעלות את שווי הנכס בשלב מכירה או לחלופין להעיר את עינכם ולהוריד את שווי הנכס בעת הרכישה.

שמאי מקרקעין מקצועי יהיה בעל ידע נרחב בכל אשר קורה בשוק הנדל"ן וישלוט גם בתחומים המשפיעים באופן ישיר על אותו התחום כמו: המצב הכלכלי במדינה, התחומים המשפטיים וכדומה.

שמאי מקרקעין מעצם תפקידו מכיר, מבין ומתמחה בתחומים רבים הקשורים למקרקעין, כגון: הנדסת בניין, כלכלה, משפטים, חשבונאות, אדריכלות ובנייה.

מנהל תיק השקעות
אחת הדרכים לחסוך את כספכם הן כשכירים והן כעצמאיים ואף להגדיל אותו, הוא לפנות לאחד או יותר מאפיקי ההשקעות בשוק ההון. במסגרת ההשקעות בשוק ההון אפשר להשקיע באפיקי השקעה שונים כמו: ניירות ערך, מטבע זר, איגרות חוב, קרנות נאמנות וכדומה, ובאמצעותם לחסוך את כספכם לטווח הארוך ואף להרוויח עוד כסף.

לרובינו אין כמעט ניסיון וידע בתחום ההשקעות, לכן מומלץ "להפקיד" את תיק ההשקעות שלנו בידיו המקצועיות של מנהל תיק השקעות, ולקבל ממנו כלים וייעוץ בנושא תיק ההשקעות שלנו ומרכיביו הכדאיים בהתאם לצרכנו ונכסנו.

בין תפקידיו של מנהל תיק השקעות יהיה לקיים פגישה או מספר פגישות עם הלקוח ולבדוק מולו את צרכיו, את הכנסתו ואת שווי נכסיו ובהתאם לנתונים הללו לבחור ביחד עם הלקוח את טווח ההשקעה הרצוי ואת רמת הסיכון אותה הוא ייקח. אחד מתפקידיו של מנהל תיק ההשקעות הוא לשתף ולתת את כל המידע שבידיו על הרווחים והסיכונים אשר צפויים בהשקעה מסוימת.

שירותאיתותים
שירות איתותים הוא שירות שבו השמקיע מקבל איתות קניה או מכירה ישירות לפלאפון שלו או לכתובת המייל. שירות איתותים הוא שירות מפותח בעולם ובעיקר בארצות הברית. איתותים טכניים הם איתותים אשר מבוססים על ניתוח טכני מתקדם. בפיתוח של איתותים טכניים מושקעת מחשבה רבה והאיתותים מהווים כלי מצוין עבור משקיעים בשוק ההון אשר רוצים להנות מיתרונות הניתוח הטכני מבלי ללמוד את הנושא לעומק בכוחות עצמם

כך לדוגמא, מדריך אישי במסחר בפורקס יכול עזור רבות בהבנת והטמעת המונחים הפיננסיים אשר בעולם זה ולהדריך את המבקשים לדעת יותר על מסחר בפורקס